Chủ Nhật, 9 tháng 2, 2020

Những điều bạn cần biết khi vay tín chấp?



Vay tín chấp là gì đúng như tên gọi của nó, khi bạn không có tài sản đảm bảo và cần vay 1 số tiền từ ngân hàng, bạn sẽ lấy uy tín của bản thân để vay tiền từ ngân hàng . Ai cũng có lúc gặp khó khăn, cần tới tiền gấp và phải xoay sở vay mượn từ nhiều nguồn. Trước đây thì chúng ta nghĩ ngay tới vay người quen, họ hàng anh em, vì không có bất cứ nguồn vay nào thuận tiện, dễ dàng hơn. Tìm hiểu rõ vay tín chấp cùng shbfinance từ đó cân nhắc quyết định có nên vay tín chấp hay không nhé:



Những điều bạn nên biết trước khi vay tín chấp


Vay tín chấp là gì?


Vay tín chấp là gì không đòi hỏi bạn có tài sản đảm bảo khi vay vốn ngân hàng, nhưng thay vào đó, bạn phải dùng úy tín làm cơ sơ vay để ngân hàng quyết định là có cho bạn vay hay không. Uy tín của bạn sẽ thể hiện qua việc xác minh thu nhập hoặc xác minh thẻ tín dụng của bạn có “sạch” hay không.

Về hạn mức được duyệt vay của mỗi ngân hàng sẽ khác nhau. Tuy nhiên, nếu hồ sơ vay của bạn đáp ưng được điều kiện của ngân hàng thì bạn hoàn toàn có thể vay từ vài triệu đến vài trăm triệu đấy. Dựa hoàn toàn vào uy tín của cá nhân và công ty đang công tác để phục vụ cho các mục đích cá nhân, có thể là một khoản chi phí như đi đám cưới, du lịch, phượt hoặc mua hàng tiêu dùng và các khoản cho vay rất thuận tiện để phục vụ cho tất cả các nhu cầu của bạn. Thông thường 1 khoản vay tín chấp thường dao động từ 10 triệu đến 500 triệu và thời hạn cho vay linh hoạt từ 12 tháng đến 60 tháng.

Thời hạn vay cũng khá linh hoạt, có ngân hàng sẽ cho bạn vay đến 60 tháng.

Lãi suất tín chấp của mỗi ngân hàng cũng khác nhau – Lãi suất vay tín chấp dựa vào số tiền mà bạn vay sẽ được quy ra.





Điểm cộng của vay tín chấp


• Vay tín chấp không cần thế chấp tài sản đảm bảo (tổ chức cho vay không yêu cầu bất kỳ tài sản thế chấp nào), để có được một khoản vay khác bạn cần phải có tài sản để thế chấp cho tổ chức cho vay, ví dụ: quyền sử dụng đất, sổ tiết kiệm hoặc xe hơi…Ngân hàng sẽ không tìm hiểu về mục đích của bạn khi vay vốn.

• Vay tín chấp không cần thế chấp tài sản đảm bảo (tổ chức cho vay không yêu cầu bất kỳ tài sản thế chấp nào), để có được một khoản vay khác bạn cần phải có tài sản để thế chấp cho tổ chức cho vay, ví dụ: quyền sử dụng đất, sổ tiết kiệm hoặc xe hơi…Ngân hàng sẽ không tìm hiểu về mục đích của bạn khi vay vốn.

• Thủ tục và hồ sơ rất đơn giản: Khách hàng cung cấp giấy tờ cá nhân ít nhất, hoàn toàn đơn giản hơn nhiều so với một khoản vay thế chấp.Ít ảnh hưởng đến cuộc sống của người đi vay.

• Không cần quan tâm đến chi tiết mục đích vay: Bạn không cần phải tiết lộ chi tiết việc sử dụng số tiền vay của bạn, ở các tổ chức tín dụng chỉ quan tâm đến khả năng thanh toán của bạn nhiều hơn.

• Số tiền vay vốn cao: Bạn dễ dàng nhận được một khoản vay nhanh với số tiền vay tối đa lên đến 500 triệu đồng. Có ngân hàng hỗ trợ lên đến 1 tỷ


Điểm trừ
Bất lợi lớn nhất khi vay tín chấp là gì phải kể đến đầu tiên đó là mức lãi suất cao hơn các hình thức vay tiền thông thường. Điều này chủ yếu cũng chỉ nhằm hạn chế rủi ro cho khoản vay. Ngoài ra, một phần nhằm bù đắp lại các chi phí về thẩm định, vốn,…Bất lợi lớn nhất khi vay tín chấp phải kể đến đầu tiên đó là mức lãi suất cao hơn các hình thức vay tiền thông thường. Điều này chủ yếu cũng chỉ nhằm hạn chế rủi ro cho khoản vay. Ngoài ra, một phần nhằm bù đắp lại các chi phí về thẩm định, vốn,…Tiếp theo, nếu bạn trả nợ trước thời hạn, tùy ngân hàng mà bạn sẽ chịu mức phí là 2% – 5% số tiền trả trước hạn tùy thuộc vào thời gian tất toán.
Mức lãi suất vay tín chấp tại ngân hàng hiện nay khá cao. ( 6 – 8%/năm )
Phí bảo hiểm rủi ro tín dụng cũng là 1 vấn đề hết sức lưu ý khi vay.
Số tiền vay tín chấp được ít.
Rõ ràng là mức lãi suất cao sẽ khiến nhiều người do dự khi <link>vay tín chấp ngân hàng nhưng hầu hết mọi người chỉ nghĩ đến cho vay mà không chú ý đến việc trả lãi, đây là một mánh khóe của ngân hàng mà người vay cần hết sức chú ý. Cuối cùng thì.

Bởi vậy, nếu không có nhu cầu quá bức thiết thì tốt nhất là bạn không nên tìm đến ngân hàng để thực hiện một thủ tục vay tiền nào cả vì vay ít hay vay nhiều, phần “bất lợi” luôn nghiêng về phía bạn (người vay tiền). Còn nếu quyết đinh đi vay, bạn nên có sự nghiên cứu kỹ lưỡng, tính toán các phương thức cho vay, tìm ra ngân hàng phù hợp cũng như cẩn thận với các điều khoản trong hợp đồng trước khi bạn chính thức ký vào giấy đề nghị vay tiền tín chấp.


Có nên vay tín chấp ngân hàng không?


Từ những điểm mà shbfinance đã nêu rõ trên đây chắc hẳn bạn sẽ cân nhắc kỹ lượng khi quyết định nên vay tín chấp tại ngân hàng hay không. Tuy nhiên, nếu số tiền vay đơn giản chỉ là: Tiêu dùng thì người dùng nên kham khảo: Cách vay tiêu dùng thông minh mà ai cũng cần biết.


Hiểu rõ khả năng tài chính của bản thân:

Nếu như số tiền phải trả định kỳ hàng tháng quá lớn, vượt quá khả năng chi trả thì người đi vay sẽ lâm vào cảnh nợ nần, chịu phí phạt theo quy định đã nêu rõ trong hợp đồng.


Khi bạn thanh toán nợ trước hạn cũng sẽ phải chịu phí phạt :

Do nếu chúng ta trả nợ sớm, phía bên cho vay sẽ chịu thiệt. Thông thường phí phạt thanh toán trước hạn là 15% số dư nợ còn lại.


Lãi suất vay tín chấp có hai loại: lãi cố định và lãi giảm dần:

Lãi cố định được tính trên dư nợ gốc. Còn lãi giảm dần là lãi tính trên dư nợ còn lại định kỳ. Nếu bạn lựa chọn vay lãi giảm dần thì số tiền lãi phải trả sẽ giảm theo tháng, quý, năm. Còn vay lãi cố định thì số tiền phải trả định kỳ là không đổi.


Lưu ý đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng vay tín chấp là gì và chấp hành đúng:

Trước khi bạn nhận bất cứ 1 khoản vay bạn cần phải biết chính xác về khả năng thanh toán hàng tháng của mình, bạn cần biết số tiền phải bạn chi trả sẽ chiếm bao nhiêu trong thu nhập (lương) hàng tháng và bạn có thể trả nó mà vẫn sống bình thường được. Số tiền chi trả hàng tháng không nên vượt quá 30% tổng thu nhập hàng tháng của bạn

Lưu ý thêm về tất toán trước hạn: Ngân hàng sẽ bị lỗ nếu bạn trả nợ sớm, do đó các ngân hàng thường đựa ra một con số % bạn phải trả thêm nếu bạn tiến hành tất toán trước hạn.

Khách hàng vay tín chấp cũng cần hiểu đúng về lãi suất vay ngân hàng. Các ngân hàng thường đưa ra 2 biện pháp cách tính lãi suất đó là lãi suất giảm dần và lãi suất cố định: Trong phương pháp tính lãi suất giảm dần, số tiền vay phải thanh toán cho lãi suất khoản vay của bạn vẫn tiếp tục giảm dựa trên số tiền gốc của bạn hàng tháng được giảm, về nguyên tắc là được giảm hàng tháng, hàng quý ,hàng năm. Trong phương thức tính lãi suất cố định, số tiền phải thanh toán cho lãi suất khoản vay của bạn vẫn không đổi trong thời gian vay, đơn giản bởi vì số tiền vay này được tính dựa vào số dư nợ gốc ban đầu.

Để không phải trả các khoản phí phạt do vi phạm quy định như trả nợ quá hạn, trả nợ trước hạn v.v.. Các mức phí phạt đều khá cao đấy!
-->Đọc thêm...

Vay 150 triệu lãi suất bao nhiêu?



Nếu muốn vay 150 triệu lãi suất bao nhiêu? không thế chấp, gói vay tín chấp của các ngân hàng thương mại là lý tưởng hơn cả. Tuy nhiên quá trình thẩm định của các ngân hàng khá khắt khe và không phải ai cũng đáp ứng được. Vì vậy bạn có thể tham khảo thêm các gói vay vốn hoặc trả góp của các tổ chức tài chính khác để có sự lựa chọn hợp lý nhất.



Vay 150 triệu lãi suất bao nhiêu

Cách vay 150 triệu không thế chấp



Việc vay 150 triệu không thế chấp không quá khó. Tùy vào hình thức vay, bạn thậm chí không cần sử dụng tài sản đảm bảo, không tham gia vốn vào phương án vay hay chứng minh mục đích vay thế chấp của mình. Dưới đây là một số phương án mà bạn có thể lựa chọn khi có nhu cầu vay khoản tiền này:

Vay tín chấp tại ngân hàng thương mại
Với thủ tục vay đơn giản, thời gian linh hoạt, bạn có thể vay 150 triệu không thế chấp với thời gian linh hoạt từ 12 đến 60 tháng qua các gói vay tín chấp, vay trả góp của các ngân hàng thương mại.

Ưu điểm lớn nhất khi vay tại ngân hàng là lãi suất khá hợp lý. Việc vay 150 triệu lãi suất bao nhiêu hay cách tính số tiền phải trả như thế nào còn phụ thuộc vào khả năng chi trả và ngân hàng bạn lựa chọn (khoảng 20 – 25%/năm).
Vay 150 triệu trong 2 năm, số tiền phải trả mỗi tháng là 8.157.034 VND
Vay 150 triệu trong 3 năm, số tiền phải trả mỗi tháng là 6.123.782 VND
Vay 150 triệu trong 5 năm, số tiền phải trả mỗi tháng là 4.580.299 VND


Thông tin tham khảo dựa trên cách tính khoản vay tín chấp trên website của ngân hàng. Con số chính xác còn tùy thuộc vào khả năng chi trả của từng đối tượng khách hàng và chính sách của mỗi ngân hàng.

Nhìn chung phương án này chỉ phù hợp với những người có thu nhập ổn định, thường xuyên (trên 3 triệu đồng mỗi tháng) và đảm bảo khả năng trả nợ trong suốt thời gian vay.

Quá trình thẩm định khá khắt khe, nhân viên ngân hàng sẽ xác nhận thông tin tại nhà hoặc cơ quan/doanh nghiệp. Với những người có lương chuyển khoản tại chính ngân hàng cho vay, quá trình này sẽ nhanh chóng hơn.

Về cơ bản, đây là giải pháp an toàn nhất khi có nhu cầu vay 150 triệu trong 5 năm trở xuống. Nếu bạn là nhân viên văn phòng, công chức nhà nước và có thu nhập ổn định, có tài khoản tại ngân hàng và không có nợ xấu tại các tổ chức tài chính thì đây là sự lựa chọn số 1 dành cho bạn.


Vay qua các công ty tài chính
Vay tín chấp qua các công ty tài chính có quá trình thẩm định thoáng hơn so với việc vay ngân hàng, hồ sơ dễ dàng và nhanh chóng được duyệt vay. Thủ tục cũng đơn giản và nhanh gọn, thậm chí chỉ cần nửa tiếng là được.
Khi có nhu cầu vay tiền để mua sắm (xe máy, hàng điện tử điện lạnh…), khách hàng có thể sử dụng gói vay tín chấp của các công ty tài chính VaytienAz, HomeCredit, FeCredit…
Tuy nhiên các tổ chức tài chính vẫn cần yêu cầu chứng minh mức thu nhập trên 3 triệu mỗi tháng (không yêu cầu lương chuyển khoản tại Ngân hàng) và có lãi suất khá cao so với việc vay tín chấp tại ngân hàng.
Phương án vay này phù hợp với đối tượng trẻ hoặc những người có thu nhập ổn định ở mức thấp (công nhân, công chức, viên chức, người vừa học vừa làm…).


Trả góp sản phẩm khi mua hàng

Trường hợp bạn có nhu cầu vay để mua hàng hóa, dịch vụ như mua hàng điện lạnh, thiết bị chăm sóc sức khỏe, thậm chí là phẫu thuật thẩm mỹ, làm đẹp…có thể tham khảo hình thức trả góp tại nơi bạn mua sắm hay sử dụng dịch vụ.

Hiện nay có nhiều tổ chức tài chính, ngân hàng… liên kết hợp tác với các doanh nghiệp và triển khai những chương trình ưu đãi trả góp lãi suất hấp dẫn (lãi suất thậm chí chỉ 0%).


Ưu điểm:Đây chính là điều kiện lý tưởng vừa giúp cho các tổ chức tài chính có thêm khách hàng, doanh nghiệp mở rộng đối tượng phục vụ.
Khách hàng thì được trải nghiệm và sử dụng trước sản phẩm dịch vụ mà không cần phải bỏ ra quá nhiều tiền cùng một lúc.


Nhược điểm:Điểm hạn chế lớn nhất của phương án này là không phải doanh nghiệp nào cũng triển khai các chương trình liên kết hợp tác để hỗ trợ khách hàng, trong khi đó nhu cầu sử dụng khoản vay của khách hàng lại rất đa dạng. Vì vậy không phải đối tượng nào cũng có thể lựa chọn phương án này.
Bên cạnh việc vay tín chấp tại các ngân hàng và tổ chức tài chính, nhiều người còn tìm đến nhóm cho vay tiêu dùng tín dụng đen vì thủ tục nhanh chóng, đơn giản, chỉ cần thông tin cá nhân và nơi ở hiện tại là có thể nhận tiền ngay. Tuy nhiên đây là một phương án rất nguy hiểm bởi lãi suất rất cao (khoảng 15% mỗi tháng, tương đương với 5000 VND/ngày cho 1 triệu đồng), khi tiền lãi không trả được sẽ cộng vào gốc và tính lãi bình thường.


Vì vậy khi có nhu cầu vay 150 triệu không thế chấp, tốt nhất bạn nên chọn các giải pháp vay tín chấp an toàn từ phía ngân hàng thương mại hoặc các tổ chức tài chính uy tín.

Bạn có thể dễ dàng vay không thế chấp 150 triệu với nhiều cách khác nhau. Hy vọng với những thông tin trên bạn lựa chọn được hình thức phù hợp nhất. Hãy nhớ trước khi vay nên tính toán thật kỹ số lãi phải trả hàng tháng bởi lãi suất của vay tín chấp thường khá cao.


-->Đọc thêm...